时间来到 2022 年，又要写新一年的高端信用卡评测了。

实话说，这已经是一个会让钱德勒和蓝莓评测编辑部都比较痛苦的选题。为什么？因为这两年好卡真的越来越少了，少到几乎没有更新的必要，少到会让编辑部有一种为了更新而更新的感觉。所以这篇评测可能会是最后一篇高端信用卡评测了。

蓝莓评测发布的第一篇信用卡评测是在 2016 年 11 月 22 日。这 6 年，钱德勒和各位一起见证了国内信用卡的「狂欢」和「温暖升级」，到今天基本已经在「谷底」，也几乎少有变化了。

钱德勒也不希望再每天「摇旗呐喊」：为什么你应该用信用卡而不是某呗和某条、为什么信用卡的权益能给你的生活带来便利、为什么用信用卡≠羊毛党、为什么信用卡可以像打怪升级一样有趣……

好了，「牢骚」发够了，让我们来到可能是最后一期的《蓝莓评测 2022 年度最佳高端信用卡评测》。

首先，你为什么需要一张高端信用卡？

这个问题要先从信用卡开始看，在这个几乎 100% 手机支付的年代，信用卡还有存在的意义吗？

有。

因为大概只有信用卡能同时做到下面的事情：

1. 超过 50 天的无利息还款周期
2. 免费的生活、差旅、消费、运动权益
3. 有用且可玩性高的积分体系
4. 24 小时在线的客户服务
5. 有收藏价值的卡面设计

按照信用卡权益和门槛来做划分，五大卡组织的信用卡大致可以分为普通信用卡、高端信用卡和顶级信用卡。

国内普通信用卡基本没有权益，顶级信用卡则多是「顶级」表现，但动辄几万元的年费也是「顶级」的。相比之下，高端信用卡在各个方面都会比普通信用卡优秀很多，同时持卡成本又相对合理，因此一张好的高端信用卡才是适合更多人的选择。

钱德勒认为，一张好的高端信用卡应该同时具备：

权益实用
积分好用
服务到位
成本合理

因此今年的高端信用卡评测，也将从这几个维度展开，详细评测国内优秀的高端信用卡。国内各家银行发行的高端信用卡超过 500 张，联名信用卡因积分单一继续不参与此次评测，经过境内支付、权益覆盖、积分应用、年费成本的筛选，钱德勒对 53 张信用卡进行了打分，本文将展开综合评分超过 6 分的 6 张信用卡，它们分别是：

先说结果：经过对权益配置、积分计划、服务保障、持卡成本的综合评分，最终获得「蓝莓评测 2022 年度最佳高端信用卡」的是交通银行 · 标准白金信用卡。

6 张高端信用卡的详细评分如下：

A • 权益配置  B • 积分计划
C • 服务保障  D • 持卡成本

信用卡权益主要分为生活权益和差旅权益，分别负责提供日常生活便利和提升出差旅行体验。

在疫情的大环境下，大家出行频率都大幅度降低，因此持卡人和银行都越来越关注高端卡的生活权益。生活权益覆盖范围比较广泛，主要有下面这些：

其中洗牙、代驾、运动都是日常会用到的权益，一张优秀的高端卡就可以轻松帮你免费搞定。

有位蓝莓侦探跟钱德勒提到，第一次玩高尔夫就是用了招行百夫长白金卡的免费练习场权益，但玩着玩着就「入坑」了，每年 12 次不够用，还准备为此申请招行无限卡获得无限次练习场权益（被我劝住了，我认为直接办球场年卡更适合他……）。

图：招商银行运通百夫长白金卡权益使用，来自蓝莓侦探 hch

差旅权益最实用的是机场贵宾厅、延误险、接送机、酒店会籍等，这些权益基本每次出差和度假都能用到，用得好能大幅提升旅行体验。

前几天钱德勒带一家人去澳门度假，因为看错起飞时间提前 5 个小时就到了机场，一间宽敞有餐食的贵宾厅大大缓解了疲惫（和尴尬）。虽然有时贵宾厅也不见得比登机口人少，但登机前吃碗热乎的总比在飞机上「折叠着」吃鸡肉饭舒服……

图：香港运通百夫长贵宾厅 The Centurion® Lounge，钱德勒实拍

酒店会籍每年都会提，疫情让钱德勒也沦落为酒店会籍「保级困难户」了，一张能保持基本会员等级的信用卡更显得重要。能匹配酒店会籍的信用卡不多，招商银行运通百夫长白金卡可以「1 拖 3」依旧亮眼：

图：招商银行运通百夫长白金卡赠送的酒店集团精英会籍

权益配置可以说是优秀高端信用卡的核心，进入最终评测的 6 张高端卡的表现都非常出色。但钱德勒还是要单独讲一下上海银行标准钻石信用卡，这张昵称「外滩钻」的高端卡在权益配置方面可以说一骑绝尘，权益配置方式也是非常人性化，钱德勒认为它完全称得上「高端卡权益之王」。

先看看外滩钻的权益文档：

整整 6 个 PDF 文档，权益多、覆盖广、使用规则清晰、使用限制少，堪称「信用卡权益之光」。

外滩钻亮眼的权益有：全球不限次接送飞机和火车站、不限次航班延误 2 小时赔偿 1000 元、机场贵宾厅 12 权益点、出行服务 24 权益点（可选同城用车、酒后代驾、商务代驾、道路救援、代办年检等）、运动生活 12 权益点（可选酒店健身游泳、网球、羽毛球等）、每年 4 次 298 元起兑换精选酒店住宿……

如果你需要一张权益「打满」的高端信用卡，上海银行标准钻石信用卡将是不二之选。

图：上海银行标准钻石信用卡部分权益

A • 权益配置  B • 积分计划
C • 服务保障  D • 持卡成本

我们平时所说的常旅客「积分计划」，一般指信用卡积分、航空里程和酒店积分，信用卡积分的最佳应用也是兑换成航空里程和酒店积分，所以积分维度的表现也重点关注这两个方向。像「锅碗瓢盆」的兑换大多不必关注，基本属于浪费积分和浪费时间。

积分的累积条件、有效期和兑换上限也是很重要的，累积速度、兑换「汇率」和有效期综合决定了你最终的积分收益。

虽然各张信用卡的兑换比例各有不同，但一定要优先选择累积自己会用到的航空公司或酒店集团。比如你平时经常乘坐国航航班，那就应该优先办理和使用国航兑换条件更好的信用卡。像钱德勒每年都要住几十晚万豪酒店，就会优先关注哪张信用卡可以兑换万豪积分，这样才能在日常的消费中慢慢累积万豪积分，在需要使用的时候直接兑换，因此钱德勒会长期持有招商银行运通百夫长白金卡。

为了更多地累积万豪积分，钱德勒最近也申请了中信银行的「当红炸子鸡」——中信银行万豪联名白金卡，除了能够在日常消费中自动累积万豪积分，这张联名卡也能赠送万豪金卡会籍。虽然钱德勒还在「咬牙」保级万豪白金和钛金，但有个金卡拖底总是比较省心。

信用卡积分使用的最基本原则：始终坚持「把鸡蛋放在同一个篮子里」。累积和兑换积分时选择同一航空公司或酒店，积少成多最终才能换成机票或酒店住宿，否则很容易竹篮打水一场空。

A • 权益配置  B • 积分计划
C • 服务保障  D • 持卡成本

服务是高端卡区别普通卡的重要分水岭，好的信用卡服务必须兼顾智能和高效，虽然大多数银行的信用卡 app 都相当好用了，但是遇到紧急情况或者困惑我们还是希望能尽快有真人解答。所以服务保障这一项重点评测日常和紧急情况下的自助服务体验和人工服务体验。

钱德勒今年继续和 4 位蓝莓侦探一起，分别模拟卡片盗刷、丢失、注销、使用权益、兑换积分、忘记还款等场景，验证每张高端卡的自助服务体验以及人工服务。入围最终评测的 6 张高端信用卡都表现出色，不分伯仲。

图：6 张高端卡所属银行的信用卡 app

A • 权益配置  B • 积分计划
C • 服务保障  D • 持卡成本

持卡成本主要涉及到信用卡的账单周期和年费政策。

账单周期

账单周期（账期）是指账单日到还款日的时间间隔，最长免息期就是消费日到还款日的最长时间间隔，简单来讲就是你消费后可以多长时间之后再还款，所以最长免息期是越长越好。国内的信用卡最长免息期一般在 50 天左右，最长的超过 60天（某呗和某条最长免息期基本不超过 40 天）。

国内信用卡大多都还有还款宽限期，就是可以在最后还款日之后的几日内还款也不会有利息和违约金产生，大多数银行是1-3 天，最长的可以超过 8 天。虽然不建议经常超期还款，但宽限期也确实会影响实际账期时间长度。

下面是 6 张高端卡的账期情况：

年费政策

很多高端卡都有刚性年费，即年费不可减免。很多人还是不能接受信用卡收年费这件事，钱德勒认为收取合理的年费是保护持卡人权益稳定最好的方式，只要权益适合你，合理的年费只会让你用卡时更加省心，不用过于担心「权益缩水」问题。

2022 最佳高端信用卡
详细介绍

蓝莓结语

高端信用卡评测更新了 6 年，社群都拉满了好多个，钱德勒还是想说：优秀信用卡是给生活增添便利的工具。没有一张完美的卡，只有最适合你和你的家人的卡。寻找的过程也可以充满乐趣，不必过于纠结。

希望你能找到一张，可以长期放进钱包的信用卡。

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