蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

 

在这个时间点,全球资产管理看上去是个「不应该讨论的话题」。
但钱德勒认为,情况复杂的时候,更应该关注如何分散和对冲风险。越是这个时候,越不应该把鸡蛋全放在一个篮子里。我们生活在一个开放的世界中,越来越多的场景会需要我们把资产分散在全球。
今天这篇文章,钱德勒会分析 3 个可能与全球资产管理相关的场景,说说这些场景的机会和可能遇到的问题,也探讨应该如何省心地管理自己的全球财富
本文是钱德勒访谈多位蓝莓侦探后,结合自身经验总结的思路和建议,不推荐任何理财产品,请放心阅读。

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

需要全球资产管理的场景

1. 留学

为什么先说留学?因为留学不仅是「适龄」学生的学业选择,也是很多朋友移居的第一步。
多份权威数据报告显示,疫情期间留学的热度并没有下降,中国留学生的数量也在持续增长。美国、英国等热门留学目的地仍然是留学生的首选,不过最近几年英国已经取代美国成为最受留学生欢迎的目的地。英国政府的公开数据显示,2021 年是有记录以来,英国发放学生签证数最多的一年。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
数据来源:英国政府官方网站留学统计数据
2022 年 3 月 3 日发布
留学时学费和生活费很难直接带现金过去,现金的安全性和家庭资金压力都要考虑。不同国家还有随身现金的限制,像澳大利亚是 10,000AUD 以下,办入学的时候会顺便去银行线下开通境外账户,银行再告诉你转账的信息(银行地址,SWIFT CODE 之类),再把这个给家里人从国内转钱,而且中间几次手续费,很是麻烦。现在不少学校也接受 direct debit,或者用外币信用卡缴学费,少了换汇和手续费的问题,不过个人境外账户还是需要第一时间开通的。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
爱丁堡大学建筑 @佳嫄
若能提前在国内准备境外账户会更省心,这样既可以避免携带大量现金,落地后也不会手忙脚乱。开通境外账户后,还需要考虑高频跨境汇款的手续费和到账时效、银行网点和 ATM 的数量、网银是不是好用这些因素。
如果准备留学后在当地长期生活,还需要尽早考虑建立信用记录、做好置业和其他生活规划。

2. 境外信用卡

手机支付这么发达,现在大多数人连境内信用卡都不会刷了,境外信用卡的意义又是什么?
而且办理境外信用卡往往需要境外账户、身份证明、甚至境外信用记录,在境内使用时又需要考虑汇率、手续费和外币还款的问题,这么折腾为什么还要办呢?
钱德勒「玩」信用卡已经超过十年了,每年也会在蓝莓评测发布信用卡评测,但是一直没有仔细讲过「境外信用卡」。这其实是一个完全不同的领域,钱德勒在入门时也走了很多弯路,但最终受益良多。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
《蓝莓评测》发布的多篇信用卡评测

 

除了正常境外生活消费使用,办理境外信用卡往往还有这 3 种需求:
1. 需要累积境外的信用记录
2. 喜欢境外信用卡更优秀的权益。比如丰厚的开卡礼、高比例消费返现、匹配更多酒店精英会员、更容易获取和使用的积分、甚至更漂亮的卡片设计……钱德勒就属于这类;
3. 生活在境内,希望在日常消费中使用境外资产。要知道境外信用卡在境内可以正常刷卡消费,也能绑定微信、支付宝等线上消费。钱德勒的个人做法是:使用境外信用卡在境内消费,直接使用境外的资金还款,这样就省去了反复跨境汇款的手续费和各种麻烦。
经常看钱德勒写信用卡的朋友都知道,最近几年境内信用卡的主流节奏是「温暖升级」,也就是权益持续缩水,持卡人虽然越来越多了,但是整体上权益却越来越差,结果就是好卡越来越少。反观境外信用卡因为持卡人的数量比较稳定,权益也相对稳定,而且还时不时有一些值得参与的活动,综合收益和可玩性确实高很多。
如果有更多朋友感兴趣,钱德勒可以单独写一篇境外信用卡的评测或者攻略。在此之前,可以在社群中 @钱德勒 ,手把手教学(文末可以加群哦)

3. 跨境投资

留学和境外信用卡主要还是「走出去」朋友们的需求,跨境投资这部分主要就是对生活在国内的朋友们了。跨境投资的主要目的还是分散和对冲风险,以及尝试境外多元收益的投资项目。
 
但是跨境投资会涉及到政策合规、资金和平台风险、出入金的方式和成本、以及投资门槛等问题,操作时一定要选择安全专业的机构协助。
个人境外投资按照我国资本项目可兑换进程逐步开放,钱德勒这里只说目前允许的跨境投资渠道,大家可能知道有港股通(沪港通、深港通)、 QDII、基金互认,以及 2021 年 9 月新落地的「大湾区跨境理财通」,跨境投资的政策和渠道确实是越来越多也逐渐放开的。
看一下钱德勒整理的几种跨境投资方式的对比:
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
其中「跨境理财通」
是粤港澳大湾区居民的独享的金融利好政策。
粤港澳大湾区这两年在国内和国际上的关注度越来越高,经济高速发展、人才持续涌入,再加上宜人的气候和美食,连钱德勒都计划移居过去了。前段时间我们还专门做了一期播客《当我们在聊大湾区的时候,我们在聊什么?》,探讨大湾区的发展和机会,感兴趣的朋友可以收听:
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
跨境理财通去年刚落地时,钱德勒写过一篇文章《蓝莓评测|境外投资,今年有一个新思路》介绍。简单来讲就是符合资格的内地投资者可以更直接地用人民币参与购买港澳银行发行的南向通产品。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测数据来源:中国人民银行广州分行官方网站,2022 年 3 月 18 日发布
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
 
1. 资金双向流动
跨境理财通分为“北向通”和“南向通”
“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户,通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品;
“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户,通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。
2. 资金闭环管理
以“南向通”为例:在内地银行开设的汇款账户和在港澳银行开立的投资账户需要是对应的同名账户,在跨境理财通服务项下完成配对后,投资资金和收益只能在这两个对应账户之间流转以实现资金闭环管理。
3. 投资范围(“南向通”)
“南向通”:经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的在香港注册成立并经香港证监会认可的基金及债券,以及人民币、港元和外币存款。
 
4. 投资额度
单个投资者投资额度为人民币 100 万元
 
5. 内地投资者要求(“南向通”)
具有粤港澳大湾区内地 9 市户籍,或在粤港澳大湾区内地 9 市连续缴纳社保或个人所得税满 5 年;
具有 2 年以上投资经历,且满足最近 3 个月家庭金融净资产月末余额不低于 100 万元人民币,或最近 3 个月家庭金融资产月末余额不低于 200 万元人民币。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
粤港澳大湾区地图
虽然这两年疫情加上全球局势动荡,让世界看上去「变小了」,但我们依然生活在一个开放的时代,资产只有流动起来才能创造更多财富,鸡蛋也不能都放在一个篮子里。跨境投资能够分散和对冲风险、获得更多收益可能。而且在不稳定的局势中,市场的变化也更多了,在投资的过程中也能学习到更多知识,保持学习总不会有错。
当然钱德勒也要提醒:任何投资都是有风险的,投资一定要谨慎

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

全球账户

说了这么多海外留学、跨境理财通的场景,你会发现拥有一个海外银行账户是非常省心的一件事。
那核心的问题就来了,这也是钱德勒经常在社群里被问到的问题:
 
如果在不同的国家地区都想要开立银行账户,是否有合适的可以提供环球银行服务的银行?
钱德勒的推荐是汇丰银行,其实各位去任何平台、论坛去搜索相关的信息,基本都会得到相同的结论。只要你能满足一些基本条件,钱德勒认为目前国内值得办理的就是「汇丰卓越理财账户」。
 
总结一句话就是:省心,省钱,还好办。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
汇丰银行卓越理财借记卡

❖ 省心

·「一地卓越,全球卓越」待遇。

只要在中国内地成为汇丰卓越理财客户,就能申请成为任何其他国家或地区的卓越理财客户,后续在其他国家或地区都享受卓越理财贵宾待遇。

· 家庭金融服务更贴心。

可以与配偶、子女或父母共同申请卓越理财家庭金融服务,管理家庭财富更加方便。

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
英国爱丁堡大学官网
建议留学生开通汇丰银行账户

❖ 省钱

· 卓越理财客户通过汇丰的电子渠道使用“环球转账”服务办理跨境汇款,基本都不需要手续费、电报费等费用个人同名账户、同一家庭金融服务的家庭成员账户之间都可享受
· 卓越理财客户在全球汇丰的 ATM 机取款没有手续费,在汇丰网点多的国家和地区尤其好用。
· 达标一地的汇丰卓越理财账户,客户在其他国家/地区持有的卓越理财账户都有机会免收账户管理费

❖ 好办

· 开户快,钱德勒实测是半小时就能完成开户,后续如有留学等境外账户需求,可通过国内的汇丰银行预约申请香港地区或其他地区的境外账户
· 账户月日均总余额维持在 50 万人民币 / 等值外币或以上,即可达标卓越理财。
钱德勒查到,汇丰银行覆盖全球 60 多个国家和地区,是国内首批外资银行,也是大湾区最大规模的外资银行之一。汇丰卓越理财账户的这么多亮点,其实总结下来最主要的就是省心。所以钱德勒身边的朋友、合作伙伴和社群里的小伙伴问到留学等需要全球账户的情况,我都会建议他们去了解汇丰卓越理财账户。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
数据来源:汇丰银行官方网站

汇丰卓越理财账户开户方法

想要了解更多汇丰卓越理财账户的信息,可以扫描下方二维码。符合资质的大湾区居民,还可以直接申请办理汇丰大湾区理财通服务:

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
扫描二维码
了解汇丰卓越理财账户和大湾区理财通

汇丰银行是首批获准试点跨境理财通的外资银行,钱德勒在汇丰官网看到,最近开户的话还有开户活动哦!简单讲一下这个活动,具体可以到汇丰中国官网查看:

1. 2022 年 10 月 18 日前开通汇丰卓越理财账户和大湾区理财通,可以在汇丰中国享受 12 个月的卓越理财账户免服务费权益

2. 2022 年 6 月 30 日前在汇丰中国开通汇丰卓越理财账户和大湾区理财通,并完成与汇丰香港账户的配对,可以获得 30 万汇友荟积分

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
汇丰汇友荟小程序

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

蓝莓评测

大湾区线下活动预告

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测
2021 年蓝莓学院深圳现场

2021 年底,蓝莓评测第一次在大湾区举办线下沙龙,活动现场特别热烈。

今年在疫情防控允许的情况下,钱德勒和蓝莓酱计划多去和大湾区的朋友们见面,多去几个城市举办大湾区线下活动(不排除港澳哟),感兴趣的朋友可以先加入「蓝莓评测大湾区小伙伴社群」,我们提前聊起来!

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

本周进群的朋友还有特别抽奖,想入群的朋友私信蓝莓酱「大湾区」即可。

蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测

扫码添加蓝莓酱微信

那么,我们大湾区见啦!


注:本文所提及案例为钱德勒和多位蓝莓侦探的个人体验,其余信息和数据收集自第三方官网和其他已标注的公开信息来源。
蓝莓评测|全球资产配置,关系到你的长期财富-蓝莓评测