这篇文章，分析一种全新的境外投资渠道。

通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外投资，一直是高净值家庭的资产配置重要项目。但突然到来的疫情和全球局势的变化，打乱了很多人的生活节奏，很多人的移民、留学、养老等等都需要重新考虑，也让我们更加谨慎地思考：我的资产，应该怎么管理才能真正安全且稳健？

最近落地的一只“靴子”值得关注：跨境理财通

图：中国人民银行官网截图

跨境理财通

跨境理财通是国内目前最新的跨境投资方式。

此前的沪深港通、内地香港基金互认、QDII（合格境内机构投资者）等跨境投资机制，是境内个人通过内地具有相关资质的金融机构参与到境外金融投资。“跨境理财通”则是通过粤港澳大湾区内银行体系，以闭环式资金管道，直接跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

简单来讲就是符合资格的内地投资者可以更直接地用人民币参与购买港澳银行发行的南向通产品了。

跨境理财通的试点选择了粤港澳大湾区，大湾区已经成为中国最富裕的城市群，是继美国纽约湾区、美国旧金山湾区、日本东京湾区之后的世界第四大湾区，更有望成为全球最大的金融市场之一。

图注：蓝色城市为大湾区中心城市，其他为重要节点城市

跨境理财通有以下 5 个重点信息：

1. 资金双向流动

跨境理财通分为“北向通”和“南向通”， “北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

2. 资金闭环管理

以“南向通”为例：在内地银行开设的汇款账户和在港澳银行开立的投资账户需要是对应的同名账户，在跨境理财通服务项下完成配对后，投资资金和收益只能在这两个对应账户之间流转以实现资金闭环管理。

3. 投资范围

“南向通”：经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的在香港注册成立并经香港证监会认可的基金及债券，以及人民币、港元和外币存款。

“北向通”：内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险等级的公开募集证券投资基金。

4. 投资额度

跨境理财通试点暂定总额度为人民币 1500 亿元（“南向通”和“北向通”各 1500 亿元），单个投资者投资额度为人民币 100 万元。

5. 内地投资者要求（“南向通”）

· 具有完全民事行为能力；

· 具有粤港澳大湾区内地 9 市户籍，或在粤港澳大湾区内地 9 市连续缴纳社保或个人所得税满 5 年；

· 具有 2 年以上投资经历，且满足最近 3 个月家庭金融净资产月末余额不低于 100 万元人民币，或最近 3 个月家庭金融资产月末余额不低于 200 万元人民币。

附上几种跨境投资机制的重点对比：

选择开户银行

跨境理财通“南向通”

想要参与跨境理财通，必须要先在有资质的内地银行开通境内账户，之后通过远程见证开户或者亲自前往银行柜台开通港澳银行的境外账户。

为了保护投资者和跨境理财通业务的有序开展，监管机构对参与该等业务内地银行的技术、人员、管理、内部制度等方面提出了具体的展业要求，仅在监管机构成功完成跨境理财通业务备案的银行才可以开展该等业务。

钱德勒会推荐自己一直在用的汇丰银行。我大概是汇丰卓越理财账户国内第一批客户，用了这么多年一直觉得体验很好。

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本文内容仅作为一般信息用途，无意提供投资建议，亦不构成对存款或任何银行产品及服务的招揽。所有银行产品及服务应以客户与银行签署的协议及相关条款及细则的约定为准。

 

蓝莓学院 · 大湾区专场

蓝莓学院已经举办了 7 期，每次都有广深朋友呼唤，这次蓝莓学院终于要南下举办大湾区专场啦！

因为目前疫情的原因，钱德勒还不能跟大家约定具体的日子，期待尽快跟大湾区的朋友见面！

最后例行提醒：理财非存款，市场有风险，投资需谨慎。

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