蓝莓评测 | 百万医疗险榜单（2021年3月）
上个月，最后一批旧定义的重疾险下架了，瑞秋连续过了几天没日没夜的生活，给大家答疑解惑。
因为这一波重疾险下架，很多人重视起了自己的健康和保障。除了重疾险，还有不少人问到了关于医疗险的问题。
医疗险的种类很多，最适合普通人的就是百万医疗险。今天就来聊聊，百万医疗险到底怎么挑？
关于百万医疗险
百万医疗险保障疾病种类不限，能够报销大额的住院费用，是社保和重疾险的有力补充。一年几百元的保费，就能买到上百万的报销额度。
目前市场上的百万医疗险很多，保障也很类似。选择百万医疗险，建议大家重点关注以下几方面。
- 基本保障
- 续保条件
- 增值服务
1. 基本保障
百万医疗险最主要的作用就是报销医疗费，医疗费又可以分为几个方面：住院费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后的门急诊费用。
报销住院费用是百万医疗险的核心。除此之外，如果遇到了一些比较严重的疾病，需要进行门诊手术、门诊肾透析、恶性肿瘤的放疗、化疗等等，都是需要花大钱的部分。
大部分百万医疗险产品在这几个方面的表现上基本一致，我们挑选出来的优秀的百万医疗险产品，在这几方面上都覆盖得也很全面。
区别主要在于以下两点：续保条件和增值服务。
2. 续保条件
投保医疗险时，都需要进行健康告知。续保条件是否友好决定了我们能不能长期获得优质的医疗保障。
如果我们健康上有了小毛病，甚至发生过理赔，这款产品是否还允许续保、是否需要再次进行健康告知、是否有等待期、会不会涨价等等，都是需要关注的问题。
3. 增值服务
基础保障保证了有钱看病，增值服务则可以给我们的就医体验“锦上添花”。
比如：重疾就医绿通、医疗费用垫付、质子重离子治疗、外购药品保障、特定疾病海外就医、第二诊疗意见、术后家庭护理等等。
图：尊享e生2021 免费增值服务（部分）
图：尊享e生2021 付费可选增值服务（部分）
值得投保的百万医疗险
目前市场上的百万医疗险产品非常多，瑞秋挑选出了几款优秀的产品，详细对比如下：
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超越保 2020 医疗保险
标准版/特需版
一句话概括超越保 2020 的优势：没有什么短板，并且还很便宜。
基础保障踏实全面，一般住院医疗最高可以报销 200 万，如果患上重疾，没有免赔额，最高可以报销 400 万。增值服务也有亮点，质子重离子治疗和恶性肿瘤外购药明确写进条款，非常实用。
给孩子买，还可以附加 3 项少儿保障：18 种特定疾病保险金、少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴。
看重就医体验、享受更好的医疗资源，还可以选择特需版，能够覆盖公立医院特需部、国际部的住院开销。30 周岁保费是 1119 元/年，100% 报销，对应特需部国际部的服务，摸着良心讲，这个价格太实在了。
如果健康情况不错，超越保 2020 就是目前百万医疗险的首选。有点小问题的，这款产品还支持智能核保和人工核保，可以试一试。
好医保长期医疗（20年版）
20 年保证续保
这款产品最大的亮点是：20 年保证续保，保障本身也不错。
不管身体情况发生了什么变化，不管是否发生理赔，不管产品是否停售，它都可以稳妥地管你 20 年。
如果看重续保年限，特别是上了年纪的人，未来的健康情况存在不确定，选择它更踏实安心，至少未来 20 年都不用担心产品停售或续保问题。
需要注意的是，这款产品 3 年后存在涨价的可能。毕竟是可以 20 年长期续保的医疗险，考虑到医疗通胀，这一点可以理解。当然保险公司也不会想涨就涨，调价前提和调价比例都有规则。能够接受这一点，又想要长期的保障，目前这款是最合适的。
普惠e生 全民百万医疗险
健康告知宽松
就保障本身而言，相比其他百万医疗险，普惠e生不算个全面型选手。
它的最高保额为 100 万，绿通服务也是有的，癌症和原位癌报销不限医保范围。不足之处在于，非癌症疾病只能报销医保目录内的开销。此外，它的赔付比例只有 80%，特殊门诊不包含，既往症不赔，保障期限 1 年。
但瑕不掩瑜，健康要求宽松就是它最大的优势。
普惠e生的健康告知只有一条，只要没有这些情况，就可以投保。
图：普惠e生全民百万医疗险 健康告知
如果健康情况出现了异常，已经买不到其他医疗险了，建议考虑买它，有保障总比没有强。如果买了其他百万医疗险，被除外了一部分，但普惠e生可以不除外的，也可以考虑补充一份，把缺口补上，保障更全面。
蓝莓结语
百万医疗险的作用是花小钱，保大病，是生病时各项医疗开支的补偿。不论大人小孩，都建议人手一份。趁着健康，选择合适的医疗险，很重要。
最后，祝大家都健健康康，用不上你们的保险！
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