蓝莓评测｜2020 年度最佳信用卡
随着移动互联网的高速发展，我们大部分购物都在线上完成，线下消费也能扫码支付，很少掏出信用卡来刷了。那为什么还要办信用卡？
因为信用卡并不仅仅是用来「刷」的，持有一张适合你的信用卡，既能让你放心买买买，也能轻松拥有银行送你的免费机票、购物折扣、VIP 挂号、航班延误险等超多权益和服务。
上次的高端信用卡评测发布后，有很多朋友说“之前随便刷信用卡，感觉损失了几个亿”；也有几位在群里炫耀，靠刷卡攒下了环球机票的航空里程……一年多过去了，几乎每天都有留言问：2020 年的信用卡评测啥时候更新？
钱德勒经过两个月的高强度整理，综合过去 2 次信用卡年度评测，对评测的方法、范围和内容详细程度进行了全面升级！
图：钱德勒的部分持卡实拍
根据以下筛选条件，钱德勒从数千张信用卡中锁定了 2020 最值得办、最值得长期持有的信用卡：
- 服务覆盖国内主流一二线城市；
- 支持银联支付；
- 刚性年费低于 1 万元。
本次评测前 10 名信用卡的所属银行
在开始之前，先看评测结果：
经过服务保障（20%）、增值权益（30%）、积分计划（30%）、年费政策（20%）四大维度的综合考量，招商银行·运通百夫长白金卡最终以 7.03 分获得「蓝莓评测 2020 最佳高端信用卡」。
此次评测综合排名前 10 的信用卡详细评分：
考虑到很多朋友对信用卡仍然不够了解，为了让大家都能快速入门，钱德勒会从最基本的开始讲。
这 10 张信用卡是经过多次筛选、优中选优后得到的，文末也有每张信用卡的详细介绍，着急的朋友可以快速滑到底部解锁。
//////////////////
不同的银行与卡组织对于信用卡有各自的分级方式，一般分为普卡、金卡、白金卡和顶级卡，卡片权益和办理门槛也是按照等级递增的。
图：各大卡组织的信用卡等级
经过层层筛选之后，此次进入最终候选的 10 张信用卡都是极优秀的白金卡和顶级卡，也就是我们常说的高端信用卡。不同银行的高端卡标准是相对统一的，一般都具备以下特性：
- 提供优秀的服务和保障，如优先人工客服、高额安全保险等；
- 高价值生活和旅行权益，如接送机、贵宾厅、高端健身、就医绿色通道等；
- 实用的积分计划，如积分兑换机票、星级酒店等；
- 收取刚性年费或年费减免条件较高，高端卡年费普遍在 1000 元以上；
- 较高的办卡门槛，一般要求稳定的高收入、大额固定资产或企事业单位高管身份等。
接下来，钱德勒就根据评测维度，详细分析高端信用卡应该具备的服务和权益。
A • 增值权益 B • 积分计划
C • 服务保障 D • 年费政策
增值权益是一张高端信用卡的核心，主要包含 4 个部分：旅行购物、日常生活、运动健康和附属卡。
· 贵宾厅、CIP（快速安检通道）
图：香港国际机场 - 运通百夫长贵宾厅 The Centurion® Lounge 入口，钱德勒实拍
图：香港国际机场 - 运通百夫长贵宾厅 The Centurion® Lounge 吧台，钱德勒实拍
· 延误险
图：中国银行高端卡延误险理赔记录，图片来自蓝莓侦探 dVc
· 酒店权益
图：招商银行运通百夫长白金卡可匹配的酒店会籍
图：香港文华东方酒店，招行「300 精选酒店」和某 OTA 比价
图：上海银行标准钻石卡
这张卡的权益几乎全面覆盖了日常生活和差旅度假需求：
不仅有境内境外全年无限次接送机 / 站、延误 2 小时赔 1000 元的航班延误险、每年 4 次低价入住酒店；且每个权益类别都赠送 12/24 不等的权益点，在使用贵宾厅、代驾、道路救援、代办年检、酒店健身游泳、网球和羽毛球练球等权益时，可以用权益点抵扣。
这样的设计不仅能够覆盖更多权益，同时也方便持卡人可以根据自己的需求做出选择，避免不常用的权益浪费。
上海银行标准钻石卡部分增值权益如下：
A • 增值权益 B • 积分计划
C • 服务保障 D • 年费政策
简单来说，一张信用卡的积分价值主要体现在航空里程和酒店积分的兑换，且以航空里程为重。用信用卡积分兑换其他东西基本无法体现积分价值，收益几乎可以忽略。因此用积分兑换“锅碗瓢盆”的行为钱德勒是绝对不鼓励的，只推荐用积分兑换航空里程和酒店积分。
每张信用卡的可兑换的航空公司、兑换比例和上限都有所不同，下面是 10 张卡片兑换航空里程的明细：
图注：*招商银行兑换南航里程即将在 2020 年 7 月 1 日暂停，7 月 1 日前仍可兑换；
上海银行标准钻石卡、建设银行尊享白金卡、光大银行孝心白金卡的积分无法兑换航空里程
图：蓝莓侦探 dVc 在 2 年内累积的部分“积分仓库”
以冠军招商银行百夫长白金卡来举例，上海直飞东京需要 9000 英航里程，积分兑换英航里程比例为 1500:2000，而这张卡在生日当天消费奖励 10 倍积分，所以生日当天消费 1.35 万，就能得到 1 张上海到东京的国际机票。
图：英国航空里程兑换上海-东京单程机票
图：钱德勒 2019 年用英航里程兑换的日航商务舱机票
与理财的原则不同，使用信用卡应该始终坚持「把鸡蛋放在同一个篮子里」，尽量把积分累积到同一张卡，积分兑换里程时也都放到相同的航司或酒店。这样才能在长期的用卡中积累起自己的积分池，便于最终兑换机票和酒店。
如何选择自己合适的航司累积里程、如何用里程兑换高性价比的机票也是一门学问，接下来钱德勒会写文章专门手把手教你兑换机票，这段时间先忍一忍，疫情结束后跟钱德勒一起用积分换机票出去浪吧！
A • 增值权益 B • 积分计划
C • 服务保障 D • 年费政策
信用卡基础服务主要包含：客服、自助服务（App、微信服务号、小程序、电话银行）、安全保障（卡片保护、盗刷处理、丢失应对）。作为优秀的高端信用卡，就应该向持卡人提供最高质量的服务，以及全方位的财务安全保障。
使用权益、遇到用卡问题的时候都需要用到自助或人工服务，所以银行提供的服务渠道的服务质量就非常关键。
最常用的 App 和微信公众号体验中，招商银行体验最佳，浦发银行、交通银行、民生银行也表现亮眼。
图：前 10 名信用卡所属银行的官方信用卡 App
此外，钱德勒和多位蓝莓侦探还详细体验了每个银行的官方微信公众号、小程序以及人工客服，并分别模拟兑换里程、卡片丢失、突发境外盗刷、忘记还款、注销卡片的以验证自助渠道的功能体验以及客服的专业度、态度和处理效率。
综合来看，最终入选的高端信用卡提供的基础服务都相当不错，确实是全面且专业。
A • 增值权益 B • 积分计划
C • 服务保障 D • 年费政策
高端信用卡普遍都会收取较高的年费，作为筛选办卡用户的门槛以及对服务成本的保障，不过很多信用卡都有合理的减免年费条件，如积分抵扣、满足一定刷卡金额等。
钱德勒坚定支持银行对高端卡设置一定门槛，甚至收取刚性年费，因为这样能够保障银行为持卡人持续提供优质的服务。之前一些高端信用卡因为办卡门槛过低，虽然能够短期提升发卡量，却过于急功近利，最终伤害了用户的信任、口碑和行业环境。而且涌入的大量非目标用户会导致银行成本飙升，只能在发布不久后就削减权益、限制积分兑换，很多好卡就这么陨落了。
没有真正的「神卡」，只有适合自己的好卡。办自己预算范围内最中意的卡，长期持续地刷下去，才能获得期待的收益和乐趣。
//////////////////
下面是 2020 最佳高端信用卡 Top 10 每张卡的详细信息，干货满满！仔细看，一定有适合你的那张：
//////////////////
「交通银行 · 标准白金信用卡」连续 3 次信用卡评测都成功上榜，权益稳定，贴心的权益、长期延续的超级星期五和境外超红活动让它非常适合日常居家和旅行使用。因此，蓝莓评测将它选为「蓝莓评测 2020 优选信用卡」。
「招商银行 · 钻石信用卡」为 0-17 岁孩子订制了诸多出色权益，是非常适合亲子家庭长期持有的信用卡。因此，蓝莓评测将它选为「蓝莓评测 2020 优选信用卡」。
「上海银行 · 标准钻石信用卡」的增值权益十分优秀，全面覆盖了日常生活和差旅度假的需求，且支持权益点抵扣，使用起来更加灵活。因此，蓝莓评测将它选为「蓝莓评测 2020 优选信用卡」。
//////////////////
最后还是要提醒，使用信用卡应该始终坚持「把鸡蛋放在同一个篮子里」，长期主刷几张好卡，稳定累积自己的权益和积分池，才能体验到信用卡带来的乐趣。
本次评测 Top 10 的信用卡都非常优秀，因为卡片设计的根本不一样，尽快找到最适合自己的信用卡，早用早享受才是硬道理！
接下来银行有权益调整或者新卡出现，钱德勒也会第一时间跟大家分享，想要获得最新信息，就赶快加入下面钱德勒的群聊吧！
▼▼▼
蓝莓酱的加群时间
扫描二维码，添加蓝莓酱微信并备注“信用卡”
蓝莓酱会拉你进入“蓝莓信用卡与常旅客群”
（蓝莓酱微信：lanmeitester 如遇无法添加的情况请在后台留言微信号，蓝莓酱手动拉你进群）
